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短期债券基金可以买吗?如何配置选择?

  最近半年,余额宝收益不断下跌,吸引力不再。相反,有一款产品风头正盛,它就是短债基金。这类基金近1年年化收益最高超过6%,完爆货基宝宝。那么短债基金可以买吗?

  很多人以前没听过短债基金,这很正常,因为它确实不起眼。就规模来说,过去所有短债基金的规模,还没有余额宝一个零头多。但是最近短债基金的规模涨的快了,短短一两个月基金公司就卖了两百多亿,规模比过去翻了一倍!从这点可以看出,现在投资人对它多么待见!


  一.短期债券基金可以买吗?

  1.短债基金的特点

  短债基金的第一个特点是它只投资债券,不投资股票市场,包括新股、可转债都不碰,属于纯债基金。它的第二个特点是投资短期债券,这个短期,指的是债券剩余期限短,一般都在1年以内。期限越短的债券,风险就越低,所以短债基金的风险,相比普通债券基金要小一些。

  2.短债基金的安全性

  短债基金的投资品种还有一个特点,那就是债券信用级别高,比如国债、金融债。一般债券基金投资的信用债,短债基金是不碰的,稍微次级一点的资产都不会去沾染,所以短债基金的安全性还是挺高的。

  3.短债基金的收益率

  短债基金的收益率跟债市行情有关。债市行情不好的时候,短债基金还有可能亏损,不过亏损幅度不大,时间也不长。

  以理财通平台的短债基金为例,收益最高的是嘉实超短债,近一年收益有6.26%,其余的短债基金,近1年收益都超过4.9%,差不多是余额宝两倍了,业绩还是挺不错的。

  综合以上三方面的分析,短债基金近期的收益较高,安全性也不低。现在债市行情向好,放在货基宝宝的钱,可以投点短债基金,提高收益。


  二.如何配置选择?

  1.都有哪些短期债基金可供选择

  我们通过WIND数据显示,当前市场上总共35只短期债基金(各类份额未合并计算),总规模398亿元。

  超过一半是年内发行产品,部分基金还处于封闭期。小编根据过往选择基金的标准进行严格筛选,条件如下:

  (1)、 运行超过一年;

  (2)、 产品规模超过2亿;

  (3)、 同一基金产品选择份额最大(A、B、C)基金参与对比;

  (4)、 剔除暂停申购赎回基金。

  如何配置短期债基

  短期债基作为一款和货币基金同台竞争的类固收类产品,由于今年市场规模大增,流动性风险较小,具备货币基金同样的灵活性,而且投资门槛低,可作为投资组合中的补充收益,用来提高投资回报。

  债券基金风险大于货币基金,在投资类固收类基金中持仓占比应当小于货币基金。

  债券的价格和市场利率高度相关,呈反向性,市场利率上升,债券价格下跌;债务方无法履行偿还义务,导致债券价格下跌,让债权人蒙受损失。因此,持有短期债券基金应当关注以上两大风险,防范以未然。

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